提早还贷划算吗？假如房贷还款过时了如何办

来源：吉屋网综合整理发布时间：2017-05-02 16:00:21

2017年来了，对于房奴来说，他们的方针即是把房贷还清，除把房贷还清，还能否少还利钱，有没有少还贷款的小窍门?很多人在贷款一两年有了一定成本后，会考虑提早还款，笔者提醒您提早还款要郑重。赶上成本周转艰巨没法还贷时，房奴们要提早向银行提出申请。下面为您一一介绍。

1、如何还房贷划算

等额本息还款和等额本金还款两种体式格局，哪个还房贷划算?使用等额本金还款体式格局，可以节俭十几万元的利钱支出甚至更多。不过，快车笔者温馨提醒，适合自己的还房贷体式格局才更主要。

(一)等额本息还款

等额本息还款，也称按期付息，即借债人每月按相等的金额了偿贷款本息，其中每月贷款利钱按月初残剩贷款本金计较并逐月结清。把按揭贷款的本金总数与利钱总数相加，而后平均分摊到还款刻日的每个月中。动作还款人，每个月还给银行牢固金额，但每月还款额中的本金比重逐月递加、利钱比重逐月递减。

等额本息的真实还款情形

这类还款体式格局，意味着你还的钱，大局部是银行利钱，而本金还的较少。

到了还款刻日一半的时辰，利钱已经在前10年还的差未几了，但是你的本金还有很大局部没有还，而这些是必须还的，即便你10年后前提好很多了，可以提早还贷了，但后面剩的根柢是本金，利钱很少，提早还贷已经没有什么意义了。

(二)等额本金还款

等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上平生意业务日至本次还款日之间的利钱。这类还款体式格局相对等额本息而言，总的利钱支出较低，但是前期付出的本金和利钱较多，还款承担逐月递减。这类体式格局很适合现在收入较高，但是已经预计到将来收入会削减的人群。实际上，很多中年的人群，经过一段工夫职业打拼，有一定的经济根蒂根基，考虑到年纪渐长，收入能够跟着退休等其他原因削减，就能够采用这类体式格局进行还款。

等额本金的真实还款情形

这类还款体式格局越到后面还款压力越小。而*主要的是：当你要提早还款的时辰，譬喻5年后，因为你采用的体式格局，本金还的更多，这个时辰本金已经相对上一种体式格局要削减了很多，提早还款的本金局部冲抵的更多，如许重新计较利钱的时辰就会少量多利钱支出，而每少一年都是近万元的利钱!不过等额本金的前期还款压力会对照大。

2、可以提早还贷吗?

很多人在贷款一两年有了一定成本后，会考虑提早还款，因为感觉付出银行利钱不划算，这时辰候银行就会因为你提早还款，而收取你的违约金。因为贷款的第1年，是利钱*多的时辰，银行会想方设法防止借债人在这个刻日内提早还款，尽量多收取一些利钱，假如你想提早还款，那么银行将会以此外一种形式迂回的赚回来离去，这笔钱即是：违约金。贷款的第1年也是利钱较高的一年，所以银行会想尽举措措施限制提早还款，需要关切的是，在签订贷款合同时，看清晰较高违约金的比率。

3、还款过时如何办?

1.借债人须在合同商定的还款的日期了偿过时的个人贷款，可经过呼唤核心德律风委托系统查问下一还款日至少要了偿的贷款金额为多少。查问出来的金额为过时贷款的本息、罚息与较低还款额的总和。借债人若鄙人一还款日依照这个数额还款，那么便不再过时。

2.借债人若在非合同商定的还款日了偿过时的贷款，那么借债人须持身份证原件及复印件各一份，到营业局部柜台解决手续。借债人要先向贷款营业局部提出申请，而后设定一个商定还款日。但是要关切借债人每期只可到柜台解决一次非合同商定还款日进行提早了偿过时的手续，且借债人应在还款日的七个工作日前解决。

3.假如是等额本金或是等额本息的还款体式格局下发生过时的，那么借债人了偿过时的贷款仍要经过其指定还款的账户由银行进行扣划，此情形是无须对了偿过时贷款进行预约的。

假如只是一次发生过时还贷的话那么不会形成什么作用，假如发生多次，那么能够会招致贷款不克不及还清，对今后买房有所作用。所以贷款买房前需要对自己的能力进行理会在决议。

4、房贷还不上怎办?

假如真是赶上成本周转艰巨没法还贷时可以提早向银行提出改期申请耽误贷款刻日前提是短工夫贷款改期不得跨越原贷款刻日、中期贷款改期不得跨越原贷款刻日的一般、持久贷款改期*长不得跨越三年。

借债人未申请改期贷款或申请改期未获得核准其贷款从到期日的第2天起转入过时贷款账户。

所以借债人一定要在一定自己没法如期了债贷款的情形下提早向银行提出申请就能够防止大麻烦了。